将来への不安がつのる現代では、お金は貯金＋運用して増やすことが常識です。
とはいえ、
・下手に手を出すと大損しそう。
・投資するまとまったお金がない。
なんて資産運用を始めるかどうかで悩んでしまう人も多いのではないでしょうか？
たしかに、大事なお金を運用するので、ついついやらない理由を探すのもわかります。
ですが、収入以外でお金を増やす方法は、運用しかありません。
そこで今回は、資産運用のあらゆる悩みを解決する強い味方 ロボアドバイザー を紹介します。
ロボアドバイザーは、誰でも簡単に世界水準の資産運用ができるスグレモノです。
特に資産運用の初心者には、お手軽かつ堅実に資産運用ができるので、かなり便利だと思います。
それでは『【お手軽＆堅実】資産運用の初心者にオススメのロボアドバイザー3選!【全自動投資】』をお送りします。
ポイント
- ロボアドバイザーが何なのかがわかる！
- ロボアドバイザーのデメリット・メリットがわかる！
- オススメのロボアドバイザーがわかる！
この記事を読めば、資産運用を始める大きな一歩を踏み出せると思います。
サクッと読めるので、ぜひご一読ください！
※本記事の内容は利益を保証するものではないので、投資判断は個人の責任で行ってください。
読み飛ばしガイド
ロボアドバイザーってそもそも何？
ロボアドバイザーは、AIが投資家の資産状況やリスク許容度に応じた最適な資産運用プランを提案したり運用するサービスです。
投資対象は投資信託やETF(上場投資信託)で、個別株には投資しません。
メモ
- 投資信託：投資家から集めたお金を、金融のプロが運用する金融商品。
- ETF(上場投資信託)：株式市場で個別株らと同様に売買できる投資信託。
ロボアドバイザーには「アドバイス型」と「投資一任型」の2タイプあり、下記の違いがあります。
メモ
- アドバイス型：AIは購入する商品の提案のみを行い、購入は投資家が行う。
- 投資一任型：投資家が預けた資産を全部AIが運用する。
ロボアドバイザーは、大手金融機関を含め10社以上がサービスを展開しています。
資産運用の初心者やほったらかし投資をしたい人には、「投資一任型」がオススメです。
ロボアドバイザーを利用するデメリット
ロボアドバイザーはオススメのサービスですが、デメリットも当然あります。
ホメるだけでもウソくさいので、まずはデメリットを紹介します。
- 損失を出すリスクがある
- 運用実績が少ない
- 投資信託と比べて手数料が高い
【1】損失を出すリスクがある
ロボアドバイザーが運用するのは、時期によって評価額が変動する金融商品です。
例えば、今日100円で買ったものが、明日には110円になったり90円になったりします。
評価額がどのように変動するのかは、人間だろうとAIだろうと誰にもわかりません。
そのため、ロボアドバイザーを利用しても、損失を出すリスクは存在します。
ただし、ロボアドバイザーに限らず、リスクのない資産運用はありません。
【2】運用実績が少ない
ロボアドバイザーは、サービスが普及してから数年程度なので、投資信託と比べて運用実績は少ないです。
なので、昔からの景気の流れに対してどのように動いたかなど、能力として未知数な部分はあります。
下図はウェルスナビの初期費用100万円で毎月3万円ずつ積み立てたモデルケースです。
途中、下落局面もありましたが、全体としては右肩上がりに伸びています。
引用元：ウェルスナビ公式サイト
【3】投資信託に比べて手数料が高い
ロボアドバイザーや投資信託で資産運用を行うと、通常、信託報酬やサービス利用料などの手数料がかかります。
今のところ、投資信託と比べると、ロボアドバイザーの手数料はやや高めです。
投資信託は年率0.3%程度、ロボアドバイザーは年率1%程度が主流となっています。
ただし、ロボアドバイザーでも、手数料が投資信託と同水準のものや節税機能で実質手数料を安くするものもあるので、大きなマイナス要素とは言えないかもしれません。
ロボ・アドバイザーを利用するメリット
逆に、ロボアドバイザーを利用するメリットを「投資一任型」をベースに紹介します。
- 手軽に始められる
- 難しい知識なしでも世界水準の資産運用ができる
- 少額から自動積立できる
- ほったらかし投資ができる
- 運用状況がスマホで簡単にチェックできる
【1】手軽に始められる
実はロボアドバイザーはかなり手軽に始められます。
僕はウェルスナビを利用してますが、わずか数分の申し込み操作で数日後には口座開設できました。
ウェルスナビの開設手順は下記の通りですが、他も大体は同じ流れです。
step
1無料診断する
ウェルスナビのサイトのトップページにある『無料診断』をクリックします。
すると、下記の6つの質問がされるので、回答します。
- 現在、何歳ですか？
- 年収はおおよそいくらですか？
- 金融資産はおおよそいくらですか？
- 毎月の積立額は？
- 資産運用の目的は？
- 株価が1カ月で20%下落したら？
回答をもとに、AIが将来予想やポートフォリオなどの試算結果が表示されます。
メモ
ポートフォリオ：運用する資産（株・債券・不動産など）の配分
引用：ウェルスナビ公式サイト
最初は100万円投資の結果が出ますが、『詳細設定』で金額調整をすると、希望投資金額の結果が確認できます。
step
2口座開設を申し込む
診断結果に問題がなければ、口座開設を申し込みます。
事前に下記のものを用意しておくと、後がスムーズです。
用意するもの
- マイナンバーカードまたは通知カード＋運転免許証
- ログイン用のメールアドレス
- 出金時振込先銀行口座番号
必要事項の入力と必要書類のアップロードをしたら、会社からの簡易書留の送付を待ちます。（最短2営業日）
簡易書留が到着したら、ログイン後、無料診断と同様の質問に回答します。
後は10万円以上の入金を行えば、資産運用が開始されます！
【2】難しい知識なしでも世界水準の資産運用ができる
まともに資産運用をしようとすると、書類を読んだり、資産配分を考えるなど、投資の知識が必要です。
ですが、ロボアドバイザーを利用すれば、難しい知識がなくても、全部AIがやってくれます。
元々、金融テクノロジーは機関投資家など一部の限られた人だけのものでした。
そんな世界水準のAIが自分に代わって資産運用してくれるなんて、かなりのメリットだと思いませんか？
【3】少額から自動積立できる
資産運用の王道は「長期に渡り、資金を積み立て、複数の資産に分散して投資する」ことです。
そして、ロボアドバイザーは、王道を実行することで最大限に効果を発揮します。
そのため、ほとんどのロボアドバイザーには、自動積立機能があります。
設定金額はサービスでまちまちですが、最大でも1万円～なので、続けやすい程度に少額です。
ウェルスナビの場合は、自動積立は最低1万円の設定で始められます。
【4】ほったらかし投資ができる
「投資一任型」のロボアドバイザーなら、投資信託の売買からポートフォリオの管理まで資産運用を全部AIにお任せできます。
投資家は定期的に入金して、お金が増えるのを期待してほったらかすだけです。
【5】運用状況がスマホで簡単にチェックできる
いくらほったらかしにできるとは言っても、たまには資産運用の進捗を確認することも大切です。
ロボアドバイザーには、スマホ専用アプリが用意されている場合が多く、資産運用の状況がグラフや数字で簡単にチェックできるようになっています。
ちなみにウェルスナビだと下図のような感じです。
ロボアドバイザーのオススメ3選
それでは、おすすめのロボアドバイザーを3つ紹介します！
いずれも、資産運用の初心者向きな『投資一任型』のサービスです。
| サービス名 | WealthNavi(ウェルスナビ) | THEO+(テオプラス)docomo | 投信工房 |
| 運営会社 | ウェルスナビ株式会社 | 株式会社お金のデザイン | 松井証券株式会社 |
| 投資対象 | 海外ETF | 海外ETF | インデックス投資信託 |
| 自動リバランス | 〇 | 〇 | 〇 |
| 自動積立 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 手数料(税込) | 1.1% | 1.1% | 0.33% |
| 最低投資金額 | 10万円 | 1万円 | 100円 |
引用元：ウェルスナビ公式サイト
株式会社ウェルスナビが提供する、預かり資産・運用者数がNo.1のロボアドバイザーの代表格です。
サービス開始からわずか数年で、預かり資産4,000億円(※1)、運用者数21万人(※2)と右肩上がりに成長しています。
※1 2021年4月1日時点、※2 2020年6月30日時点
リスク許容度に応じて、世界約50ヵ国11,000銘柄に分散投資し、最適なポートフォリオを構築・運用してくれます。
さらに、運用益以外に自動税金最適化(DeTAX)や一般NISA対応など、税金面までケアする徹底ぶり。
提携パートナーも拡大中で、証券会社・銀行・航空会社との提携サービスを展開し、運用コストの割引やマイルなどのポイント付与といった、投資を通じて様々な特典を得られる楽しみも増えています。
初期投資額は10万円で、1万円から自動積立設定ができます。
運用コストは年率1.1%(税込)で、他サービスと比べ若干高めです。
しかし、節税機能や手数料の長期割などの運用コストを下げる仕組みがあるので、大きなデメリットとは言えません。
下図は初期資金100万円で毎月3万円ずつ積み立てたモデルケースです。
長期目線でしっかりとリターンを上げているので、今後も期待が高まります。
引用元：ウェルスナビ公式サイト
【2】THEO+（テオプラス）docomo
引用元：THEO+docomo公式サイト
株式会社お金のデザインとNTTドコモが協業運営するサービスで、こちらもロボアドバイザーの代表格です。
預かり資産1,000億円(※)、運用者数10万人(※)と非常に多くの人に支持されています。
※ 2021年1月末時点
投資戦略や一般NISAに非対応などの違いはあるものの、基本的な機能や利用料はウェルスナビとほぼ同じです。
もちろん、投資額に応じてdポイントが毎月もらえる、割引サービスの割引率がウェルスナビより高いなど、THEO+docomoの方が有利な部分もあります。
最低投資金額が1万円なので、ロボアドバイザーを体験する手軽さが良い感じでしょう。
【3】投信工房
引用元：松井証券公式サイト
創業100年の歴史を誇る、老舗の証券会社・松井証券が提供するロボアドバイザーです。
投資家のリスク許容度から、松井証券が取り扱う国内のインデックス型投資信託から銘柄を選定し、最適なポートフォリオを構築します。
『投信工房』の魅力は、100円から投資できる手軽さと、年率0.34%という運用コストの低さです。
初期費用の安さ、運用コストの低さは投資信託とほぼ同じ水準で、ロボアドバイザーの中では最安です。
運用パフォーマンスは投資信託次第ではありますが、インデックスファンドでの分散投資になるので、長期に渡り投資を続ければ、損をするリスクは極めて低いと思われます。
また、松井証券には独自のポイントプログラムがあり、対象の投資信託の月平均保有金額に応じてポイントが付与されます。
貯まったポイントは、商品との交換や投資信託の積立に使えて、こちらも楽しみながら投資できる環境が用意されています。
まとめ：まずは少額から始めてみよう
- ロボアドバイザーは、AIが最適な資産運用をサポートしてくれるサービス！
- ほったらかし投資ができる『投資一任型』がオススメ！
- 手数料は高めだが、運用成績も順調で期待値も高い！
- 『ウェルスナビ』／『THEO+docomo
』／『投信工房』あたりがオススメ！
本記事では『【お手軽＆堅実】資産運用の初心者にオススメのロボアドバイザー3選!【全自動投資】』をお送りしました。
『フィンテック』と呼ばれる、テクノロジーを駆使した金融サービスは、かつては一部の富裕層や機関投資家だけが受けられるものでした。
それが今では、個人投資家が気軽に利用できるくらいハードルが下がっています。
資産運用をこれから始める人にとって、これ以上ない追い風なのではないでしょうか？
ぜひ、この風に乗って、効率的で堅実な資産運用を始めましょう。
以上、ワタカズ（@wata-kazu-no1 ）でした！
