【資産運用の初心者向け始め方講座3】運用開始前の投資戦略の考え方

こんにちは。ワタカズ（@wata-kazu-no1）です。

これまで、資産運用においてやってはいけないことと持つべきマインドについて紹介しました。

…と気持ちがはやりそうですが、まずは投資戦略を考えることが重要です。
資産運用を続ける中で、投資戦略はくり返し見直すことになると思います。

いきなり専門的そうな漢字が並ぶと尻込みしてしまいますよね。

ですが、ご安心ください！
一言で言うと難しそうでも、中身を分解すれば、一つ一つは難しいことではありませんし、最初に型を作っておくと、今後の資産運用がラクになります。

この記事では、資産運用における投資戦略の考え方を紹介します。

サクッと読めて、堅実に資産を殖やす基礎がわかるので、ぜひご一読ください！

【1】現在の資産状況を把握する

何ごとも、最初の自分の立ち位置を知ることが肝心です。
まずは次の手順で資産状況を整理し、把握しましょう。

【手順1】全資産を洗い出す

現在、資産を預けている銀行や証券会社の全口座の資産データを集めます。
資産データは、通帳や各種報告書、ウェブサイトから確認できます。
なお、株式は購入単価ではなく時価を、外貨建て資産は時価に為替レートをかけて計算します。

【手順 2】資産を種類別に分類する

集めた資産データを、次の手順で資産の種類別に振り分けます。
下記の手順では、最終的に6グループに分類されますが、あくまでも一例です。
自分で管理しやすければ、いくつでも構わないと思います。

振り分けた資産グループを図にすると、下図のようになります。

【手順3】資産配分を計算する

アセットクラスごとに、全資産に対する比率を計算します。
これで、現時点での自分の資産配分が完成です！

投資で最も重要なアセットアロケーション

資産運用でお金を殖やすためには、必ずリスクを取る必要があります。
ですが、リスクを取り過ぎて資産を失っては、元も子もありません。
なので、リスクの性質が異なる資産に分散投資して、リスクを減らすのです。

どのアセットクラスに、どのくらいリスクを持たせるのか。
投資では、自分にとって適切なバランスのアセットアロケーションを考えることが重要とされています。

投資資金の決め方

投資は余剰資金で行うのが良いと言われています。

余剰資金とは、全資産から防衛資金を差し引いた資金です。
防衛資金とは、手元に残すべきお金のことで、主に次のようなものがあります。

【2】将来の目標を設定する

資産運用の目的は、将来の自分の目標を達成することです。
自分の立ち位置がわかったら、次は目標を設定しましょう。

目標設定では、いつまでにいくらの資金を積み立てるのかを決めます。

ただし、資産運用ではリスクもリターンもあるので、必ず目標を達成できる保証はありません。
ですが、目標設定には、資産運用を続ける上で次のようなメリットがあります。

そして、目標を設定することで、ようやく投資戦略を立てることができます。

【3】現状から目標までの道筋を導き出す

投資戦略とは、現状から目標までの道筋を導き出すことです。
将来までにどれだけ資産を築けるのかをシミュレーションすることで、目標の実現性や目標達成のためにすべきことが見えてきます。

資産を作り上げる4つの要素

将来の資産金額は、次の4つの要素によって決まります。

資産は多ければ、期間は長ければ、それだけ資産を殖やすことができます。
ただし、利回りはバランスを注意する必要があります。
基本的にはリスクはリターンに比例するので、利回りで欲張ると、それだけ失敗するリスクも高くなってしますからです。

シミュレーションで投資戦略を決める

前述の4つの要素に、実際の数値を当てはめて、シミュレーションしましょう。
シミュレーションを行うには、金融電卓が便利です。
リンク先の電卓では、資金／積立額／期間から利回りが確認できます。

>>金融電卓（モーニングスターHP）

まとめ

この記事では、資産運用における投資戦略の考え方を紹介しました。

資産運用で目標を達成するまでには、長い道のりがあります。
道の途中では、良いことも悪いこともあり、やめたくなったり、寄り道したくなることもあるかもしれません。
ですが、目標達成までは、堅実に、着実に、淡々と進むことが近道です。
投資戦略は、そのようなメンタルで歩むための支えになってくれます。

この記事が、資産運用を続ける支えになれば幸いです！

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